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法律问答|人身意外保险金能否继承?

发稿时间:2020-06-24 16:16:00     来源:     浏览量:    
今天的问题,来自一则实际的案例,人身意外保险金能否继承,关系到继承人是否要承担被继承人生前遗留的债务。因此,今天我们就来聊一聊保险金继承的话题。

老公意外去世,生前遗留一笔债务M,但妻子拿到了人身意外保险金N,N<M,这笔人身意外保险金N能否继承?继承后是不是要在N范围内清偿债权人?

不一定。人身意外保险金能否继承这一问题的实质是人身意外保险金是否属于遗产范围。而人身意外保险金是否属于遗产是不一定的。当人身意外保险金N属于遗产的时候,所有继承人应当在继承遗产范围内(包括N)清偿被继承人生前的债务M。而当其不属于遗产的时候,继承人就不能继承人身意外保险金N,自然不应在N范围内清偿债权人的债权M。

当人身意外保险没有指定受益人、或者受益人先于被保险人(被继承人)死亡、或者受益人丧失受益权、或者受益人放弃受益权的,人身意外保险金应当作为被保险人(被继承人)的遗产,所有继承人在继承保险金的,应当在继承遗产范围内清偿被继承人生前的债务。

 当人身意外保险指定了受益人的,比如指定被继承人的妻子作为受益人,则该笔保险金不属于遗产范围,被保险人(被继承人)的债权人不得要求被继承人的配偶在保险金范围内清偿债务。

 根据《保险法》第四十二条:“被保险人死亡后,有下列情形之一的,保险金作为被保险人的遗产,由保险人依照《中华人民共和国继承法》的规定履行给付保险金的义务:
(一)没有指定受益人,或者受益人指定不明无法确定的;
(二)受益人先于被保险人死亡,没有其他受益人的;
(三)受益人依法丧失受益权或者放弃受益权,没有其他受益人的。受益人与被保险人在同一事件中死亡,且不能确定死亡先后顺序的,推定受益人死亡在先。”之规定,假使受益人与被保险人在同一事件中死亡且又不确定死亡先后顺序的,法律推定受益人先死亡,也是为了便于保险金能够作为遗产由被保险人的继承人顺利继承。

那么,在本例中的情况,假使妻子有公积金、社保余额,死者的债权人能否要求分割妻子公积金、社保中的余额以清偿债务呢?

 

根据《婚姻法司法解释二》第十一条,夫妻双方实际取得或者应当取得的住房补贴、住房公积金属于夫妻共同财产;根据《婚姻法司法解释三》第十三条,婚后以夫妻共同财产缴付养老保险费,婚姻关系存续期间个人实际缴付部分属于夫妻共同财产;因此如果夫妻双方没有特别约定分别财产制,则在婚姻关系存续期间,妻子的公积金、养老保险费的个人缴付部分属于夫妻共同财产,其中的1/2属于丈夫即被继承人的财产,在其死亡后由各继承人继承,因此,如果被继承人的债权人主张的,各继承人应当在公积金、养老保险个人缴付的1/2范围内承担被继承人生前债务的清偿责任。

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从业18年,积累了丰富的实践经验和各类专业知识,熟悉诉讼操作规程和技巧,能在纷繁复杂的情节中发现问题,在艰难阻力中找寻证据,在反复思量中寻求更好解决途径。工作作风细腻,思维敏锐,庭审中言语犀利,不惧压力,全面有效的维护当事人的合法权益。

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